(주)엠금융서비스 리치오름지사 서중현 팀장

최근 고물가·고금리로 가계 경제가 불안정해지면서, 매월 고정적으로 지출되는 보험료의 효율성을 진단하고 최적화하는 '보장 분석 및 리모델링'의 중요성이 그 어느 때보다 커지고 있습니다. 이에 엠금융서비스 리치오름지사 서중현 팀장을 만나 고객들이 놓치고 있는 보험 관리의 핵심을 들어봤습니다.

 보장 분석, 왜 '정기 검진'처럼 필수인가요?

Q: 보장 분석을 정기적으로 받아야 하는 이유를 쉽게 설명해 주신다면?

서중현 팀장: "흔히 병원에서 정기 검진을 받듯이, 보험도 최소 1년에 한 번은 '건강 검진'을 받아야 합니다. 고객분들이 보험에 가입하실 때의 상황(가족 구성, 소득, 필요 보장)과 현재의 상황은 크게 달라져 있기 때문입니다. 특히 잦은 이직이나 소득 변화, 결혼, 출산 등 라이프 스타일의 변화는 보장 내용과 금액에 직접적인 영향을 줍니다. 수많은 보험 증권을 방치하면 불필요한 지출이 생기거나, 정작 필요한 보장에서 누락이 발생할 위험이 커집니다."

 리모델링, '보험료 절약'과 '효율 극대화'의 열쇠

Q: 보장 분석 후 진행하는 리모델링은 어떤 이점을 제공하나요? 단순한 보험 해지는 아닌가요?

서중현 팀장: "리모델링은 단순히 보험을 해지하고 새로 가입하는 과정이 아닙니다. 핵심은 **'효율의 극대화'**입니다. 저희가 분석을 해보면, 많은 고객이 과거에 가입했던 고금리 확정형 상품을 유지하고 있지만, 정작 보장 범위가 좁거나, 이미 보장 만기가 지난 특약을 유지하는 경우가 많습니다.

1. 중복 보장 정리: 여러 보험사에 가입하다 보니, 실손 보험이나 진단비가 과도하게 중복되어서 보험료만 낭비하는 부분을 찾아냅니다. 

2. 신규 위험 대비: 과거에 없던 **중요 질병 진단비(예: 암, 뇌혈관, 허혈성 심장질환)**가 부족하거나, 최신 의학 기술에 맞는 **새로운 치료 기법(예: 표적 항암 치료)**에 대한 보장이 없는 경우를 보완합니다. 

3. 보험료 최적화: 중복이나 불필요한 특약을 정리하고, 꼭 필요한 보장만 최신 가성비 좋은 상품으로 재구성하여 동일 보장 대비 보험료를 절감하는 데 주력합니다."

 서중현 팀장만의 '3단계 보장 솔루션'

Q: 서중현 팀장님께서 고객을 만날 때 가장 중요하게 생각하는 보장 설계 원칙이 있다면?

서중현 팀장: "저는 고객의 현재 재정 상황과 미래 니즈를 고려한 **'3단계 보장 솔루션'**을 제시합니다.

1단계: 방어(Defend): 가족의 **소득을 지키는 진단비(암, 뇌혈관, 심장)**를 튼튼하게 설계하여, 큰 질병 발생 시에도 경제적 충격 없이 치료에 집중할 수 있도록 만듭니다. 

2단계: 회복(Restore): 예상치 못한 사고나 질병으로 인한 장기 간병 및 후유장해 보장을 확보하여, 환자 본인과 가족의 삶의 질을 유지할 수 있도록 합니다. 

3단계: 성장(Grow): 절감된 보험료를 활용하여 **재무 목표(저축, 투자)**에 맞게 자산을 성장시키는 방향까지 함께 제시하여, 보험이 단순한 지출이 아닌 재무 관리의 한 축이 되도록 안내합니다."

 마지막 조언: "미루지 마시고 전문가와 함께 점검하세요"

Q: 마지막으로, 보험 점검을 망설이는 독자들에게 한 말씀 부탁드립니다.

서중현 팀장: "많은 분들이 보험 증권을 찾는 일부터 어렵다고 생각하고 점검을 미루십니다. 하지만 보험은 내 삶의 가장 큰 리스크를 막아주는 마지막 안전장치입니다. 전문가인 저에게 증권 분석을 맡겨주시면, 시간 낭비 없이 현재의 장점은 살리고 단점은 보완하여, 든든하고 효율적인 보험 포트폴리오를 만들어 드리겠습니다. **'나에게 맞는 최적의 보장'**을 찾는 것은 더 이상 선택이 아닌 필수입니다."